大变局下扩大国内需求，消费信贷与数字金融助力提振消费

数字金融特点显著

数字金融具有广泛覆盖的特点，这种特点能使不同地区的人都享受到服务。数字金融有低成本的特性，这一特性让金融机构和消费者的压力都较小。数字金融还具备高效率的优势，凭借此优势可直接缩短业务办理的时间。以偏远地区居民为例，过去办理信贷很麻烦，现在借助数字金融能便捷申请，几小时内资金就能到账，进而能更好地满足多样消费需求。

数字金融提升了消费信贷的质量，拓宽了消费信贷的覆盖面，让人们消费时更有底气，就像吃了颗定心丸。以往贷款有诸多限制，现在数字金融消除了这些障碍，进而激发了内需潜力，这对促进经济内循环意义重大。

政策支持信贷发展

党和国家出台了不少政策，用来支持消费信贷业务发展，这么做的目的是提高信贷可得性，从2018年开始，央行等部门发布了一系列文件，以此引导金融机构增加消费信贷投放，这些政策就像有力的助推器，让消费信贷成为推动消费增长的重要力量。

政策进行引导后，金融机构积极予以回应，部分银行加大了个人消费贷款的推广力度。今年上半年，某银行个人消费贷款发放量与去年同期相比增长了20%，切实让消费者感受到了政策带来的益处，消费市场也愈发活跃。

消费信贷问题待解

当前消费信贷市场存在一些问题，这些问题对其进一步发展形成了制约。举例来说，审批流程繁杂琐碎，很多人申请贷款时需准备大量资料，并且还要等待许久才能知晓结果，这致使不少客户心生退意。此外，信贷额度较低，一些消费者虽有较大消费需求，却无法获得足够的贷款。

另外，风险管控方面有所欠缺，部分金融机构无法准确评估贷款人信用状况，进而容易出现坏账情况，这些问题影响了消费信贷的发展速度和质量，所以需要借助新的工具手段来解决 。

数字金融服务转型

国家领导人指出，金融机构应当加快数字化转型。数字金融依靠技术赋能以及模式创新，打破了传统信贷服务在时间和空间方面的限制。以前人们办理信贷业务要去银行网点，现在在手机上就能完成整个流程，信贷服务变得更容易获取了。

数字金融促使消费信贷发生了转变，这种转变是从“被动供给”变为“主动适配”。就拿消费金融公司来说，它们依靠大数据来分析消费者的消费习惯，还会分析消费者的需求，然后主动给客户提供适宜的信贷产品，进而让消费信贷与人民群众的实际情况更加契合。

数字金融降低风险

数字金融运用多种技术，这些技术协同配合，打破了传统金融的信息壁垒，金融科技公司借助人工智能技术，借助区块链技术，让信息更加透明准确，银行通过这些技术能全面深入了解消费者真实情况，降低信息不对称带来的风险。

以前，一些小微企业难以获得消费信贷，一些低收入群体也难以获得消费信贷，如今，数字金融让他们能够便捷地拿到贷款，数字金融让他们能够高效地拿到贷款，数字金融扩大了消费信贷的服务群体，使更多人享受到金融服务带来的好处。

信贷业务改进方向

征信体系建设能引入更多市场力量，这可提升服务的覆盖面，还能提升服务的准确性。一些第三方征信机构可补充官方征信的不足，为数字金融精准对接消费信贷需求创造条件。金融机构应积极推进数字化转型，运用数字技术改造消费信贷业务流程，实现全流程数字化，借此提高办理效率。

金融机构要建立健全数据治理体系，以此保障数据安全，推动公共数据与金融数据实现有序共享。与此同时，金融机构需拓展消费信贷的应用场景，构建消费信贷生态，促使消费升级与产业发展共同进步，进而提升数字金融服务消费的能力和水平。

现在数字金融发展得很快，大家觉得数字金融未来在哪些方面还能进一步助力消费信贷？欢迎大家发表看法，参与互动，点赞并分享这篇文章。