国家金融与发展实验室杨涛谈银行数据治理发展状况

数字经济势头迅猛，尤其在金融行业。国家在战略层面大力推动数字化，给金融业带来了深刻变化。银行业在数据管理上必须与时俱进，这既是热门话题也是难点所在。过去仅以监管为目的的管理方法已不再适用，现在必须顺应金融数字化的发展潮流。

国家战略下数字化趋势

各国现在都开始关注数字化战略的规划。数字技术已成为未来竞争的核心竞争力。在我国，这股数字化潮流更是助力各行各业变革。在金融领域，这一变革在特定时期内显现，例如《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策文件相继发布。这些文件的发布，是在全球数字化浪潮的大背景下，我国金融业抓住数字化转型的重要机遇。从地域上看，国内如上海、深圳等金融中心城市的金融企业正积极研究如何依据文件精神推进数字化转型。

过去，我们主要依靠监管来推动数据治理。这种做法在过去是恰当的，并且带来了一定的成效。比如，它曾有效避免了金融市场出现大的风险波动。然而，现在，随着金融行业的快速发展，新金融产品层出不穷，金融业务数据量急剧增加，这种传统的治理方式已无法跟上时代的步伐，难以满足当前经济金融数字化快速发展的需求。

金融机构数字化转型焦点

金融机构在数字化转型的过程中，有两个文件至关重要，特别是《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。该文件强调了数据能力的提升，并将完善治理体系、增强管理能力等四个方面的提升作为核心。观察众多知名金融机构的实践，例如工商银行这类大型银行，在建立企业级数据管理部门后，数据治理和应用能力有所增强。在这一过程中，人员的调整和新的规章制度的制定均遵循了文件的规定。

金融机构越来越重视数据的核心作用。这些机构的数据量巨大，来源和处理方法各不相同。数据的核心价值有助于机构实现更大规模的盈利和风险控制。以一些国际领先的金融机构为例，它们通过精确的数据挖掘和处理，成功规避了多次金融危机中的巨额资金风险。

银行数据治理的新动力

如今，数字经济中，数字产业化与产业数字化是两个核心部分。以大数据企业为代表，它们提供技术支持，如云服务设施等。而产业数字化，则是指传统企业借助数字手段提高效率和产出。在这一过程中，银行的定位也在不断变化。银行可以通过数字化手段提升客户体验。对于小型银行来说，它们可以依据当地客户的特点，利用数字化技术创造出独特的服务模式。

中小银行在数字化转型的道路上迎来了新的发展机会。主要经营对公业务的银行，若能以数据为基础，就有可能革新传统的对公业务模式。而那些以金融科技为特色的银行，通过数据管理可以提升自身的开放度。比如，一家位于中小城市的商业银行，在从线下对公业务转向线上供应链金融业务的过程中，合理利用数据来调整经营策略，这一步骤尤为关键。

银行业数据治理现存问题

银行的业务流程较为复杂。观察其内部操作，可以发现它涉及众多部门和多个审批步骤。部门间数据交流不畅。这主要是因为权责划分不明确，导致各部门在数据问题上互相推诿。许多银行员工表示，由于担忧承担责任，他们在数据共享上显得格外小心。此外，银行缺乏有效的激励机制来治理数据，员工在数据管理中难以得到实际利益。

技术建设方面，银行的此类建设过程较为漫长。从规划一套新的数据管理系统开始，到最终实施完成，常常跨越数个年度。不少银行在尝试技术升级时，常因新旧技术间衔接不畅而拖延了很长时间。一旦技术滞后，便不得不使用较为落后的数据处理方法，这进而导致了数据管理水平不高、使用效率较低的问题。

技术与业务的协同障碍

金融机构在自身变革或借助外部技术时，普遍面临技术与业务融合的难题。不少机构在采纳新技术时，只是根据业务需要随意搭配技术。比如，某银行欲开展线上理财服务，仅是让技术团队草率开发相关系统，并未从全局数字化战略的高度去思考如何创新运用技术。

这种业务引导技术的传统模式过于局限。在全球金融快速向数字化转型的当下，这种模式无法跟上市场的快速变化。若不进行改变，从长远来看，金融机构，尤其是银行，将逐渐丧失市场竞争力。新一代金融消费者对数字化金融服务的要求更高、更复杂，而固守旧的业务逻辑，难以提供满足他们需求的服务。

数据治理标准化与人才需求

《金融标准化“十四五”发展规划》指出了几项关键导向。数据治理领域，标准意识不足尤为突出。银行内部，众多数据格式和命名规范缺乏统一标准。比如，在统计客户资产信息时，不同部门可能采用不同的统计方法。此外，管理责任不明确也是一大问题，银行数据管理部门的职责与其他部门界限不清，常导致责任推诿。

数据治理需要依靠一支专业的人才队伍。这样的优秀人才能够准确定位数据问题，并给出有效的解决方案。《规划》中提到金融科技人才的重要性，这一点非常恰当，体现了对当前形势的重视。只有拥有了足够优秀的人才，金融机构在数据治理方面才能实施有效的标准化流程。

金融业的数字化变革趋势势不可挡，在这一过程中，银行对数据的治理，无论是变化还是保持稳定，都至关重要。那么，大家觉得银行业数据治理将来面临的最大难题是什么？欢迎在评论区留言，点赞，并将这篇文章分享出去。