新冠肺炎疫情下多国加速央行数字货币研发测试及影响探究

全球研发趋势

现在，世界上大多数国家都在努力研发零售性质的央行数字货币。2014年，厄瓜多尔央行就率先启动了相关项目。在这个项目中，人们可以通过央行的运营系统进行移动支付。越来越多的国家开始效仿。这一趋势反映出，数字货币将是金融行业未来发展的核心方向。

这种全球性的发展态势并非偶然。人们普遍认为，诸如“天秤币”这样的数字货币的发行，对全球央行的货币主权构成了挑战。同时，这也带来了更多的金融风险。因此，各国纷纷加速推进自家央行数字货币的研发。另外，电子货币和支付系统的创新主要是由私人机构推动的。这一现象也促使各国央行认识到，为了维护金融系统的稳定和货币主权，必须加快数字货币的研发步伐。

各国积极行动

2019年年末，欧洲央行采取了重要举措。他们成立了专门的央行数字货币委员会。同时，他们还推出了“欧洲链”概念验证项目。这个项目旨在研究数字货币的匿名性及其应用。与此同时，日本央行也没有懈怠。近期，他们宣布将在2021财年开始进行数字货币的实验。这次实验将测试其基础核心功能。

我国在央行数字货币领域的研究起步较早。DC/EP这一央行数字货币已经在深圳、苏州等城市进行了试点应用。我国智能手机的普及程度相当高。移动支付已经渗透到生活的方方面面。这一切都为央行数字货币的发行打下了坚实的基础。各国的积极尝试正在推动零售型央行数字货币的持续进步。

典型国家案例

瑞典正推进央行数字货币的试点工作。这一举措的主要推动力是瑞典较高的无现金化水平。在瑞典，电子支付手段已被广泛采用。民众对现金的依赖感逐渐减弱。这一现象为央行数字货币的试点提供了坚实的群众基础。

万事达卡已推出央行数字货币的测试平台。此平台便于央行对数字货币进行评估。同时，它也支持央行对数字货币进行探索。平台可模拟数字货币在银行、金融服务机构及消费者间的发行流程。此外，还能模拟分配和交换过程。这一平台为央行数字货币的研发工作提供了极大的便利。

带来的积极影响

央行发行的数字货币有助于增强金融服务的普及性。同时，它还能增强金融服务的便利性。在偏远地区，人们往往难以获得金融服务。央行数字货币使得他们能够轻松地参与金融活动。此外，使用现金的成本较高，涉及印刷和运输等费用。而数字货币可以有效减少这些开支。

国际货币基金组织的研究表明，采用央行数字货币可以加速跨境交易结算。而且，这种货币还能增强结算的安全性。英格兰银行的一位高级金融科技专家提到，目前央行数字货币在国内的应用备受瞩目。尽管如此，央行数字货币具备一定的潜在优势。这种优势在于为跨境支付奠定基础，这对全球金融交易具有深远影响。

与现金的关系

国际清算银行的研究指出，各国的央行数字货币设计并非旨在全面替代现金，它们更倾向于作为现金的辅助。现金有其独特的优点，例如交易的匿名性，以及稳定性等特点。在某些特定场合，现金的作用是其他形式无法替代的。

央行发行的数字货币与现金可以并行使用。这样的安排能够适应不同人群的偏好。它既能满足老年人群对现金的依赖，也能迎合年轻一代对数字支付方式的喜爱。这两种支付方式相辅相成，共同促进了支付系统的完善。

潜在风险与挑战

北京大学学者黄益平指出，按照单层运营机制，央行将直接向民众发行数字货币。这导致商业银行的中间角色变得十分薄弱，面临着结构性的脱媒风险。这种情况或许会对商业银行的常规业务造成影响。

数字货币的技术隐患不容忽视。遭遇网络攻击或技术故障时，金融系统的稳定可能受到威胁。确保数字货币安全、平稳运行，是各国央行面临的一大挑战。

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