疫情后高净值人群财富管理新趋势：传承规划与健康保障需求显著增加

专业团队的关键作用

技术无论怎样进步，金融领域的专业团队在为高净值客户提供财富管理服务时，始终扮演着关键角色。在具体服务过程中，经验丰富的金融专家利用他们的专业知识与丰富经验，为客户量身打造专属方案。以大城市中的财富管理机构为例，这些专业团队能够精确捕捉市场变化，为高净值客户挑选最合适的投资产品。

在财富管理领域，专家们不仅提供投资意见，而且在风险管理上也扮演关键角色。他们会依据客户的财务状况和风险承受力，调整资产分配，力求最大程度地保护客户资产安全。例如，在复杂多变的金融市场中，专业团队能够协助客户避免潜在的风险。

线上线下结合优势

要充分发挥专业财富管理机构的优势，必须将线上数字化工具与线下专业服务人员的工作相结合。线上工具让客户能随时查阅资产信息、执行交易操作，比如通过财富管理APP，无论身处何地都能轻松操作。而线下服务则能提供面对面的交流，使客户享受到更加周到的服务体验。

融合线上线下后，工作效率显著提升。顾客线上查阅产品资讯，随后与线下客户经理沟通敲定计划。以汇丰银行为例，他们巧妙地将线上平台与线下团队结合，顾客能在APP上先浏览产品，然后预约专业客户经理进行深入咨询，有效节约了时间和精力。

疫情下需求变化

疫情过后，高净值人士对财富传承的规划需求明显上升。众多企业家与高管在处理财富问题时，更加重视子女与家庭的规划。这一变化体现了他们对未来不确定性的忧虑。尤其在那些受疫情影响较重的地区，企业家们渴望家族财富能够平稳地传递给下一代。

在这种情境下，财富管理公司对服务项目进行了调整，更加重视客户的长远需求。它们会为客户制定详尽的遗产规划，涵盖信托的设立等方面。对于拥有家族企业的富裕客户，财富管理公司会提供帮助，为他们量身打造股权继承策略，以保证家族企业的持续繁荣。

非资产类服务重点

自疫情爆发后，财富管理公司加大了对“非资产类”服务的推广力度。尤其在税务申报和不动产投资等环节，这种趋势尤为突出。对于拥有较高资产净值的人群，这些服务能够切实解决他们在财富管理中遇到的问题。比如，在税务申报上，它们能协助客户合法地减少税负。

财富管理公司通过扩大服务范围，迎合了客户多样化的需求，提升了客户忠诚度。例如，有些公司与税务专家携手，为顾客提供税务筹划，帮助他们在遵守法律的前提下减少税务负担。在房地产投资领域，这些公司同样能提供专业的指导意见。

构建专属场景服务

银行们正致力于打造个性化的金融服务方案。以汇丰银行为例，它凭借全球网络优势，专注于满足高净值客户的需求。其“尚玉”方案提供了一系列服务，不仅包括财富管理，还涉及法律税务咨询和继承规划等方面。

该方案能够满足客户在各个方面的需求，提供一揽子的金融服务。就好比一个家庭在管理财富时，不仅要考虑投资增长，还要面对子女教育、财富继承等问题，“尚玉”方案能够一次性解决这些难题，让客户享受到既便捷又高效的服务。

数字化服务的提升

疫情推动了高净值人士对数字化服务的需求增加。过去，这类人士对数字化工具的使用并不频繁，然而现在，越来越多的人开始尝试使用。财富管理公司需要加快智能化业务流程的改革。例如，汇丰银行的客户获取模型项目，它通过数据分析构建客户画像，从而更精确地接触到目标客户。

同时，机构需将网络工具与实体服务相融合，为顾客提供专人客户经理及数字化辅助工具。这些客户经理能够根据顾客的具体需求量身打造服务方案，而数字化工具则确保了操作的简便性。这样，顾客既能体验到网络服务的便捷，又能获得线下服务的专业辅导。

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