央行潘功胜：网络借贷监管框架确立，铜板街兑付方案即将公布，互金巨头出海趋势明显

我国金融行业持续面临多变挑战。央行透露，非银行支付等领域的监管体系正迎来新进展。与此同时，发改委等机构在探讨个人破产制度时，也引发了诸多争议。这些议题均成为行业内的焦点和争论的焦点。

非银行支付等监管框架发展

近些年，非银行支付、网络借贷、互联网保险等行业迅速崛起。支付宝、微信支付等非银行支付工具已遍布人们生活的方方面面。网络借贷行业从无序发展走向了监管体系逐步健全的阶段。众多网络借贷平台在明确的监管框架内规范运营，这对投资者和借款人都是有益的。互联网保险同样发展迅速，完善的监管体系让消费者购买保险产品更加安心。但在偏远地区，网络借贷的新监管政策尚未得到全面理解和落实。

监管框架的完善在不同地区推进速度不一。有的城市由于金融人才集中、观念领先，能够迅速实施。然而，在信息相对落后的地区，推广则需要更多的时间。

个人破产制度争议

设立个人破产机制颇为繁杂。目前，发改委、最高法院等机构正在探讨这一议题，主要争议在于是否应按负债主体类型分阶段实施。债务纠纷中，负债主体的状况差异显著。比如，创业失败背负债务者和因过度消费而负债者的情况迥异。若不加以区分，制度可能存在不公平。从地方债务案件数据看，负债情况多样。需制定更详细的规则以准确应对各种情况。若该制度执行不当，可能对信用体系造成影响。

个人破产制度的关键在于，要妥善平衡对债权人的合理保护与对负债人的合理救助。

湖南国金所事件

湖南国金所遭到立案调查，这一事件具有极大的警示意义。该平台由国家电力公司这样的央企控股，却出现了3.9亿的资金无法兑付，这个数字相当可观。回顾国金所2014年成立之初，给人的印象似乎有着强大的背景保障。许多投资者正是基于央企控股的信任而投资。然而，在实际运营中却暴露出这样的问题，这表明企业内部管理可能存在缺陷。类似的情况在其他地区也有发生，那些看似背景强大的金融企业也遭遇了暴雷。

这一事件使得投资者变得更加小心，他们挑选金融产品时，不再只关注企业的背景，而是更加注重对企业经营状况的深入了解。

印尼P2P牌照情况

印尼监管机构颁发了P2P平台牌照，其中出现了中国企业的名字。信也科技和陆金所的加入，显现了中国金融企业正进行国际化布局。在当前国际金融市场竞争愈发激烈的环境下，中国企业积极拓展海外市场，争夺资源，这对战略发展具有重要意义。这也间接说明，中国的P2P模式在国际上具有一定的借鉴价值，有经验可以分享。然而，同时也要注意防范国际金融市场的风险，因为不同国家的金融法规各不相同。例如，在数据隐私保护方面的法规差异就相当显著。

企业在进行跨国业务拓展时，必须深入掌握目标国家的政策法规，并确保自身行为符合相关规范。

招联消费金融状况

截至今年9月底，招联消金的财务报告显示其经营情况。总资产高达882.3亿元，净资产为89.8亿元，资本充足率达到了13.11%，这一比率显示出其在行业中的稳定地位。至于之前报道的经营异常问题，已有更正。观察其数据，招联消金在消费金融市场具备一定优势。然而，面对激烈的市场竞争，它还需持续拓展多元化业务，以迎合不同客户的需求。

客户群体以年轻人为主，面对消费市场的演变，我们必须对面向不同客户群体的产品设计进行深化调整。

区块链业务发展与潜在风险

平安集团的区块链业务正稳步发展，其服务在五大区块链服务排行榜上名列前茅，部署了众多区块链节点，这是值得注意的成就。然而，我们也需警惕区块链市场中的风险，例如某些地区ICO和虚拟货币交易活动有所抬头。这些以区块链名义进行的非法交易对金融秩序构成了破坏。由于部分投资者缺乏相关知识，他们容易受到误导。因此，金融监管部门和互联网金融协会有必要加强监管，并正确引导投资者。

加强监管是必须的，但更重要的是广泛推广区块链知识，这样才能从源头上遏制此类非法行为的出现。

大家对当前金融界出现的繁复变化以及所遭遇的困难有何看法？期待大家的评论、点赞和转发。